В России ужесточают правила увеличения лимитов по кредитным картам

Новые ограничения на увеличение лимитов по кредитным картам

Госдума России внесла законопроект, который ликвидирует пробелы в системе «самозапрета» — механизме, позволяющем клиентам ограничивать себя в получении кредитов. Согласно новому закону, если у клиента установлен «самозапрет», банк не сможет увеличить лимит по его кредитной карте.

Что такое «самозапрет» и зачем он нужен?

«Самозапрет» — это ограничение, которое клиент устанавливает самостоятельно, чтобы защитить себя от чрезмерного кредитования. По данным Национального бюро кредитных историй, только в августе этим инструментом воспользовались 665 тысяч человек. В целом на 1 сентября 2026 года активный «самозапрет» действует у 22 миллионов россиян.

Основные положения законопроекта

Закон вступит в силу с 1 марта 2025 года. «Самозапрет» не распространяется на ипотечные, автокредиты, образовательные займы и гарантии. Он касается только потребительских кредитов, включая кредитные карты и овердрафты. Сейчас «самозапрет» препятствует только заключению новых кредитных договоров, но не влияет на увеличение лимитов по уже действующим картам. Новый закон запретит и это.

Если у клиента установлен «самозапрет», банк не сможет повысить лимит по кредитной карте. В случае нарушения запрета кредитор и последующие владельцы прав не смогут требовать возврата суммы, превышающей лимит, а также начисленных на неё процентов, штрафов и других платежей. При этом обязательства по долгам в пределах первоначального лимита сохраняются.

Риски мошенничества и вопросы кибербезопасности

Эксперты отмечают, что запрет на увеличение лимитов поможет снизить долговую нагрузку и уменьшить риски мошенничества. Например, были случаи, когда лимит по карте клиента вырос с 30 тысяч до 170 тысяч рублей, а затем 165 тысяч рублей были выведены за границу. Такие инциденты привлекают внимание служб кибербезопасности банков.

Правозащитники предупреждают, что «самозапрет» стал объектом новых мошеннических схем. Злоумышленники звонят гражданам якобы от имени «Госуслуг», Бюро кредитных историй или банка и сообщают, что «самозапрет» установлен неправильно, пытаясь убедить его снять. Также мошенники используют родственников без «самозапрета» для оформления кредитов. Каждому шестому россиянину приходилось сталкиваться с подобными попытками обмана.

Новый баланс между клиентами и банками

Законопроект направлен на повышение финансовой безопасности граждан и снижение рисков для банков. Запрет на увеличение лимитов по кредитным картам призван предотвратить рост долговой нагрузки и уменьшить количество мошеннических операций. Это напрямую повлияет на финансовое состояние миллионов россиян.

Эксперты считают, что массовых случаев мошенничества с увеличением лимитов маловероятно, но службы кибербезопасности банков должны уделять этому особое внимание. Например, подозрительными считаются ситуации, когда клиент меняет номер телефона и сразу же запрашивает увеличение лимита, после чего средства быстро выводятся.

Дата принятия и точные сроки вступления закона в силу пока не объявлены.